Thực trạng phát triển các dịch vụ ngân dang nhap w88 số tại Việt Nam và bài học kinh nghiệm của thế giới

TÓM TẮT:

Trong bối cảnh thế giới đang phát triển mạnh mẽchuyển đổi sốngân dang nhap w88 đặc biệt là các nước phát triển, Chính phủ Việt Nam cũng định hướng ưu tiên cho việc chuyển đổi số trong lĩnh vực tài chính - ngân dang nhap w88, trong đó phát triển ngân dang nhap w88 số trở thành mục tiêu chủ yếu của nhiều ngân dang nhap w88 thương mại hiện nay. Trong bối cảnh đại dịch Covid-19, các ngân dang nhap w88 ngày càng đẩy mạnh phát triển dịch vụngân dang nhap w88 số, đồng thời người dân cũng ưu tiên lựa chọn kênh số hóa và nhận thức được nhiều tiện ích của ngân dang nhap w88 số mang lại.

Từ khóa:Digital banking, ngân dang nhap w88 số, ngân dang nhap w88 trực tuyến, e-KYC, Mobile banking, chuyển đổi số.

1. Đặt vấn đề

Ở các nước phát triển trên thế giới, ngân dang nhap w88 số sớm đã được triển khai và đạt được nhiều thành tựu, riêng Việt Nam tuy bắt đầu phát triển, nhưng cũng góp phần nâng cao hiệu quả hoạt động của ngân dang nhap w88.

Ở Việt Nam, theo Chỉ thị số 02/CT-NHNN ngày 13/01/2022 về việc đẩy mạnh chuyển đổi số, đảm bảo an ninh, an toàn thông tin trong hoạt động ngân dang nhap w88, theo đó các ngân dang nhap w88 thương mại đã thực hiện đẩy mạnh chuyển đổi số các sản phẩm, dịch vụ của ngân dang nhap w88. Bên cạnh đó, công nghệ AI đang phát triển với tốc độ nhanh chóng (S. Kaur, 2021) và đang được áp dụng đầu tiên trong lĩnh vực ngân dang nhap w88 (Vijai, 2019), nhờ đó giúp ngân dang nhap w88 đạt hiệu quả cao trong việc thu hút cũng như làm hài lòng khách dang nhap w88 sử dụng dịch vụ.

2. Tổng quan về ngân dang nhap w88 số

2.1. Khái niệm ngân dang nhap w88 số

Ngân dang nhap w88 kỹ thuật số là xu hướng phát triển của thời đại công nghiệp 4.0, các ngân dang nhap w88 thương mại tiến hành các giao dịch ngân dang nhap w88 như gửi tiền, chuyển khoản, rút tiền, quản lý tài khoản vãng lai và tiết kiệm, cho vay quản lý, thanh toán hóa đơn, áp dụng cho các sản phẩm tài chính và dịch vụ tài khoản thông qua một nền tảng điện tử (Don 2016). Ngân dang nhap w88 kỹ thuật số là quá trình số hóa tất cả các hoạt động ngân dang nhap w88 chỉ có sẵn trong một chi nhánh ngân dang nhap w88 cho khách dang nhap w88 của mình (Howcroft và cộng sự 2002).

Theo Sarma, (2017), ngân dang nhap w88 kỹ thuật số là sự chuyển đổi của tất cả các hoạt động và dịch vụ ngân dang nhap w88 vào môi trường kỹ thuật số, thực hiện sự đổi mới trong các dịch vụ tài chính cho khách dang nhap w88 và khách dang nhap w88 thương mại trên thiết bị di động, kỹ thuật số, AI và chiến lược thanh toán, regtech, dữ liệu, blockchain, API, kênh phân phối và công nghệ.

Nói chung, ngân dang nhap w88 số là một hoạt động mô hình dựa trên nền tảng công nghệ để trao đổi thông tin và thực hiện các giao dịch giữa các ngân dang nhap w88 và khách dang nhap w88. Quá trình này được thực hiện thông qua các thiết bị kỹ thuật số được kết nối với phần mềm máy tính trên internet. Khách dang nhap w88 không cần phải đến cơ sở chi nhánh ngân dang nhap w88 để thực hiện giao dịch và ngược lại, ngân dang nhap w88 cũng không phải gặp khách dang nhap w88 để hoàn thành giao dịch.

2.2. Lợi ích của ngân dang nhap w88 số

2.2.1. Đối với ngân dang nhap w88

- Giảm chi phí, mở rộng thị trường, nâng cao chất lượng dịch vụ và lợi thế cạnh tranh. Thực tế triển khai ngân dang nhap w88 số giúp giảm chi phí vận hành khoảng 20-25% và do đó, làm tăng tính cạnh tranh cạnh các ngân dang nhap w88 (Olanrewaju 2018).

- Giảm thủ tục hành chính, giảm lưu trữ chứng từ, tăng tốc độ giao dịch.

- Giúp ngân dang nhap w88 giảm nhân sự tại các quầy giao dịch do tự động hóa quy trình, giảm các sai sót, nâng cao sự an toàn trong thực hiện giao dịch.

- Giúp ngân dang nhap w88 thực hiện liên kết với các công ty chứng khoán, công ty bảo hiểm, công ty tài chính thực hiện bán chéo các sản phẩm nhằm đáp ứng tốt nhu cầu cho khách dang nhap w88.

- Đối với ngân dang nhap w88, tăng mức độ hiệu quả kinh doanh, gia tăng độ chính xác. Các giao dịch được ghi nhận và thực hiện chính xác tuyệt đối.

2.2.2. Đối với khách dang nhap w88

- Ngân dang nhap w88 số cung cấp đầy đủ các dịch vụ ngân dang nhap w88 truyền thống như thanh toán, chuyển khoản, gửi tiết kiệm, cho vay,… thông qua website hoặc ứng dụng di động, giúp khách dang nhap w88 thực hiện các giao dịch thuận tiện nhanh chóng, hiệu quả đặc biệt đối với các khách dang nhap w88 bị giới hạn về thời gian khi thực hiện giao dịch trực tiếp tại ngân dang nhap w88.

- Sử dụng dịch vụ ngân dang nhap w88 số giúp khách dang nhap w88 tiết kiệm chi phí đi lại và phí dịch vụ ngân dang nhap w88 so với việc giao dịch trực tiếp với ngân dang nhap w88. Các giao dịch với ngân dang nhap w88 của khách dang nhap w88 được thực hiện nhanh chóng mọi lúc mọi nơi, không phụ thuộc vào thời gian hay không gian,… chỉ cần khách dang nhap w88 sử dụng thiết bị di động thông minh và có kết nối intermet.

- Khách dang nhap w88 dễ dàng quản lý tài khoản của mình thông qua app ngân dang nhap w88 hoặc qua website, tạo được sự an toàn và sự tin tưởng của khách dang nhap w88 khi sử dụng ngân dang nhap w88 số.

Nhìn chung, từ quan điểm của cả ngân dang nhap w88 và khách dang nhap w88, các dịch vụ ngân dang nhap w88 dựa trên điện tử thuận tiện hơn và ít tốn kém hơn so với dựa trên chi nhánh thông thường dịch vụ (Alam và cộng sự 2007).

- Bảo mật thông tin an toàn nhờ lớp bảo vệ bằng mật khẩu, xác thực mã OTP.

2.2.3. Đối với toàn bộ nền kinh tế

- Giúp ngân dang nhap w88 nhà nước dễ dàng thực hiện chính sách tài khóa vì quản lý được khối lượng tiền mặt lưu thông trong nền kinh tế.

- Tối ưu hóa hệ thống tài chính quốc gia vì ngân dang nhap w88 số tạo ra sự liên thông giữa các tổ chức tài chính.

- Giúp Nhà nước có thông tin đầy đủ và cụ thể về việc nộp thuế một cách nhanh chóng và đầy đủ.

- Tạo sự kết nối với các quốc gia trên thế giới đặc biệt là các quốc gia đang phát triển mạnh mẽ dịch vụ ngân dang nhap w88 số.

3. Thực trạng phát triển ngân dang nhap w88 số trên thế giới

Để thành công trong việc ứng dụng công nghệ mới, các ngân dang nhap w88 đều chuyển đổi mô hình kinh doanh, hỗ trợ giao dịch với khách dang nhap w88 (tiếp xúc khách dang nhap w88, chăm sóc khách dang nhap w88, nâng cao trải nghiệm khách dang nhap w88) và thay đổi quản trị vận hành (Citibank 2018). Một số ngân dang nhap w88 đã có những thành công trong việc triển khai ngân dang nhap w88 số được thống kê trong Bảng 1.

Bảng 1. Một số ngân dang nhap w88 đã triển khai thành công
mô hình ngân dang nhap w88 số

Nguồn: Phạm Thị Bích Liên, Trần Thị Bình Nguyên (2018)

3.1. Ngân dang nhap w88 số ở châu Âu và Bắc Mỹ

Theo khảo sát của AT. Kearney, trong lĩnh vực ngân dang nhap w88 số tại khu vực Đông Âu, Tây Âu, Nam Âu và Bắc Mỹ năm 2013, Mobile banking giúp số lượng khách dang nhap w88 sử dụng ngày càng gia tăng, các ngân dang nhap w88 ngày càng quan tâm đến kênh mobile banking. Các ngân dang nhap w88 thực hiện thay đổi mô hình kinh doanh trong thời đại số, nâng cao vai trò của chi nhánh trong việc tư vấn cho khách dang nhap w88 theo hướng cải tiến kỹ năng phục vụ khách dang nhap w88 số, chuyển đổilinh hoạt hơn về công nghệ, thay đổi mô hình tổ chức như hình thành các bộ phận gồm cả nghiệp vụ và trung tâm công nghệ để đảm bảo phát triển nhanh sản phẩm dịch vụ.

Tương tự, theo khảo sát của Delloit vào năm 2017, mức độ số hóa các ngân dang nhap w88 ở châu Âu được phản ánh qua Hình 1.

Hình 1: Đánh giá sự phát triển của ngân dang nhap w88 số ở châu Âu

Nguồn: Delloit, 2017

3.2. Ngân dang nhap w88 số tại Singapore

Ngân dang nhap w88 DBS cung cấp dịch vụ ngân dang nhap w88 số từ năm 2014, nhằm biến dịch vụ ngân dang nhap w88 thành vô hình, loại bỏ thời gian lãng phí và ngày càng phát triển mạnh mẽ. DBS đạt được giải thưởng “Ngân dang nhap w88 số tốt nhất thế giới năm 2018” do Euromoney bình chọn.

Theo DBS, ngân dang nhap w88 số phải là tự động hóa được các quy trình và dịch vụ từ khâu tiếp xúc khách dang nhap w88 đến khâu hỗ trợ tư vấn. Ưu điểm nổi trội của DBS đó chính là ứng dụng công nghệ thông minh, khả năng bảo mật chắc chắn đem lại sự an tâm cho người dùng. Đặc biệt, khách dang nhap w88 không cần phải nhất thiết tải ứng dụng ngân dang nhap w88 DBS về điện thoại của mình. Thay vào đó, chỉ cần sử dụng nó thông qua Wechat hoặc Whatsapp kết nối với ngân dang nhap w88.

Ngân dang nhap w88 UOB không cung cấp dịch vụ 100% qua kênh mobile như DBS, nhưng UOB thiết kế và xây dựng chi nhánh theo mô hình tích hợp với công nghệ. Thiết kế không gian theo hướng hỗ trợ đào tạo khách dang nhap w88 về kênh giao dịch tự động trong khi vẫn phục vụ khách dang nhap w88 qua các quầy giao dịch truyền thống.

3.3. Ngân dang nhap w88 số tại Thái Lan

Krung Thai Bank thực hiện chuyển đổi từ mô hình ngân dang nhap w88 truyền thống sang mô hình ngân dang nhap w88 số trong thời gian 3 năm từ năm 2015 đến năm 2017. Với các hệ thống, như: hệ thống quản lý tích hợp đa kênh, hệ thống quản lý thẻ, hệ thống Internet Banking, hệ thống Mobile Banking và hệ thống giao dịch tại chi nhánh.

Siam Bank Thai Lan cho phép khách dang nhap w88 tạo lệnh sẵn từ kênh Mobile, đến quầy giao dịch viên có thể scan QR code để thực hiện giao dịch mà không phải nhập lại thông tin. Ngoài ra, ngân dang nhap w88 này đặt vấn đề giao dịch không giấy với khách dang nhap w88.

3.4. Ngân dang nhap w88 số ở Ấn Độ

Để tạo môi trường thuận lợi cho mục tiêu số hóa ngân dang nhap w88, Chính phủ Ấn Độ đã thành lập Công ty Thanh toán Quốc gia (NPCI), cung cấp mã số định danh công dân (Aadhaar), phát triển ví điện tử dựa trên cổng thanh toán hợp nhất UPI (LBP Resarch, 2018). UPI cho phép tích hợp các tài khoản ngân dang nhap w88 trên cùng một ví điện tử, từ đó gia tăng tiện ích cho khách dang nhap w88. Địa chỉ ảo (Virtual address) trên các phần mềm ứng dụng di động giúp khách dang nhap w88 thay thế và bảo mật các thông tin cá nhân như số thẻ, số tài khoản. Sử dụng UPI, khách dang nhap w88 có thể chuyển tiền 24/7, liên tục trong 365 ngày chỉ thông qua chiếc điện thoại thông minh, giúp các hoạt động thanh toán được thực hiện một cách dễ dàng và nhiều tiện ích đi kèm khác.

Ngoài ra, Chính phủ Ấn Độ đã khởi động nền tảng BHIM Aadhaar(Bharat Interface for Money) - là hệ thống thanh toán dựa trên công nghệ sinh trắc học, cho phép người sử dụng chuyển tiền qua scan dấu vân tay.

Ấn Độ cũng triển khai dự án số hóa nhận diện séc ngân dang nhap w88 CTS (Cheque Truncation System) nhằm xác nhận séc một cách nhanh chóng dựa trên nền tảng hệ thống lưu trữ thông tin tài khoản bằng hình ảnh.

4. Thực trạng sử dụng ngân dang nhap w88 số tại Việt Nam

4.1. Một số ngân dang nhap w88 số ở Việt Nam

- Ngân dang nhap w88 số Timo - Bản Việt: Đây là ngân dang nhap w88 số đầu tiên tại Việt Nam hoạt động như một ứng dụng trên điện thoại với nhiều ưu điểm vượt trội như miễn phí nhiều giao dịch, đăng ký nhanh chóng tiện lợi, nhiều ưu đãi hấp dẫn,…

- Ngân dang nhap w88 số VCBDigibank Vietcombank: Ngân dang nhap w88 Vietcombank đã thay thế dịch vụ Internet Banking và Mobile Banking trước đây bằng ứng dụng ngân dang nhap w88 số VCB Digibank. Với ứng dụng này, khách dang nhap w88 của Vietcombank có thể dễ dàng theo dõi các giao dịch, số dư tài khoản ngân dang nhap w88 cũng như việc gửi tiết kiệm online trên VCB Digibank.

- Ngân dang nhap w88 số Live - Techcombank: Ngân dang nhap w88 số Live do ngân dang nhap w88 Techcombank phát hành, là mô hình giao dịch trực tuyến 24/7 mới lạ và độc đáo hiện nay, giúp khách dang nhap w88 thực hiện các giao dịch ngân dang nhap w88 mà không cần đăng ký hay tải các ứng dụng nào cả.

- Ngân dang nhap w88 số của MB Bank: Ngân dang nhap w88 số MB gần đây đã có sự nâng cấp vượt bật cho app MB bank với nhiều ưu đãi và tiện lợi hơn trước rất nhiều. Nếu khách dang nhap w88 đã và đang sử dụng dịch vụ của ngân dang nhap w88 MB thì nên chọn ngân dang nhap w88 số MB.

- Ngân dang nhap w88 số Viettel Pay: Ngân dang nhap w88 số Viettel Pay được nhiều người tin tưởng và lựa chọn vì xuất phát của ngân dang nhap w88 số này không phải ngân dang nhap w88 truyền thống mà là tập đoàn viễn thông. Do đó, mọi người có thể yên tâmvề độ uy tín hay an toàn của ngân dang nhap w88 số này.

4.2. Thực trạng sử dụng các kênh thanh toán không dùng tiền mặt qua ngân dang nhap w88

Theo số liệu được công bố của Vụ Thanh toán - NHNN Việt Nam, Khách dang nhap w88 sử dụng dịch vụ ngân dang nhap w88 thông qua các kênh thanh toán internetbanking và mobile banking có sự tăng trưởng rất lớn so với cùng kỳ năm 2021. Cụ thể, số lượng giao dịch trên kênh internet banking năm 2022 tăng gần 48% so với năm 2021 và giá trị giao dịch tăng hơn 1.328% từ 811.717 tỷ đồng lên 10.868.458 tỷ đồng. Số lượng giao dịch và giá trị giao dịch trên kênh mobile banking cũng tăng lên 100%. Đây là kết quả của quá trình chuyển đổi số ngân dang nhap w88 đã làm thay đổi hành vi sử dụng dịch vụ ngân dang nhap w88 của khách dang nhap w88, góp phần đẩy nhanh quá trình số hóa ngân dang nhap w88.

Bảng 2. Thanh toán nội địa qua Internet và Moblie banking

Nguồn: Vụ Thanh toán-NHNNVN

4.3. Mức độ hiểu biết về ngân dang nhap w88 số

Theo báo cáo của ngân dang nhap w88 số năm 2021, phần lớn khách dang nhap w88 chưa hiểu đúng bản chất của ngân dang nhap w88 số và chỉ hiểu mức cơ bản. Đây là một trong những thách thức cho các ngân dang nhap w88 và nhà làm chính sách trong việc thúc đẩy nhanh quá trình số hóa ngân dang nhap w88.

Hình 2: Một số nhận định về ngân dang nhap w88 số

Nguồn: Báo cáo ngân dang nhap w88 số 2021

4.4. Sử dụng ngân dang nhap w88 số trong tương lai

Theo báo cáo về ngân dang nhap w88 số năm 2021, các giao dịch chủ yếu thực hiện qua ngân dang nhap w88 số trong thời kỳ Covid-19 và hậu Covid-19. Khách dang nhap w88 thực hiện các giao dịch trực tiếp với ngân dang nhap w88 giảm lại (39,7%) thay vào đó là thực hiện các giao dịch thông qua ngân dang nhap w88 số (22,1%), góp phần thúc đẩy quá trình chuyển đổi số của ngân dang nhap w88 ngày càng nhanh, thể hiện qua Hình 3.

Hình 3: Giao dịch với ngân dang nhap w88 trong thời kỳ Covid-19 và hậu Covid-19

Nguồn: Báo cáo ngân dang nhap w88 số Việt Nam 2021

5. Một số giải pháp và kiến nghị nhằm phát triển hoạt động ngân dang nhap w88 số tại Việt Nam

Thứ nhất,các ngân dang nhap w88 thương mại cần học tập kinh nghiệm của các ngân dang nhap w88 thế giới lấy khách dang nhap w88 làm trọng tâm, thay vì chú trọng đến các sản phẩm dịch vụ mà ngân dang nhap w88 cung cấp.

Thứ hai,các ngân dang nhap w88 thương mại cần đẩy mạnh việc thực hiện số hóa các sản phẩm dịch vụ của ngân dang nhap w88 hiện tại nhằm dần chuyển đổi mô hình kinh doanh từ truyền thống sang hiện đại.

Thứ ba,thay đổi mô hình theo hướng tích hợp nhiều kênh và hợp tác với các công ty công nghệ tài chính nhằm tận dụng được mô hình kinh doanh tinh gọn, hướng tới trải nghiệm khách dang nhap w88 về sự đổi mới, sáng tạo, đem lại lợi ích thiết thực là giảm chi phí, tăng tiện ích, thuận lợi cho khách dang nhap w88, đặc biệt là các khách dang nhap w88 địa bàn vùng sâu, vùng xa, nông thôn.

Thứ tư,các ngân dang nhap w88 số cần chủ động ngân sách cũng như nguồn lực để có thể phát triển ngân dang nhap w88 số thành công.

Thứ năm,các ngân dang nhap w88 thương mại cũng cần chú trọng công tác quản lý truyền thông, thông tin trên các mạng xã hội, nhằm thông tin đến khách dang nhap w88 các tiện ích số nhanh nhất.

TÀI LIỆU THAM KHẢO:

1. Ananda, S., Devesh, S., & Al Lawati, A. M. (2020). What factors drive the adoption of digital banking? An empirical study from the perspective of Omani retail banking.Journal of Financial Services Marketing,25(1), 14-24.
2. Sahdev, S. L., Singh, S., Kaur, N., & Siddiqui, L. (2021, February). Behavioral Biometrics for Adaptive Authentication in Digital Banking-Guard Against Flawless Privacy. In2021 International Conference on Innovative Practices in Technology and Management (ICIPTM)(pp. 261-265). IEEE.
3. Fortes, N., & Rita, P. (2016). Privacy concerns and online purchasing behaviour: Towards an integrated model.European Research on Management and Business Economics,22(3), 167-176.
4. Pikkarainen, T., Pikkarainen, K., Karjaluoto, H., & Pahnila, S. (2004). Consumer acceptance of online banking: an extension of the technology acceptance model.Internet research,14(3), 224-235.
5. Chang, Y. W., & Polonsky, M. J. (2012). The influence of multiple types of service convenience on behavioral intentions: The mediating role of consumer satisfaction in a Taiwanese leisure setting.International journal of hospitality management,31(1), 107-118.
6. Bích, H. K. N., & Trí, T. Đ. (2014). Nghiên cứu nhân tố ảnh hưởng đến sự chấp nhận sử dụng ngân dang nhap w88 trực tuyến của ngân dang nhap w88 Đông Á - Chi nhánh Huế.Hue University Journal of Science (HU JOS),90(2).
7. Phạm Bích Liên, Nguyễn Ngọc Duẩn, Tô Thị Diệu Loan (2020).Phát triển ngân dang nhap w88 số tại Việt Nam. Tạp chí Ngân dang nhap w88.Truy cập tại http://tapchinganhang.gov.vn/phat-trien-ngan-hang-so-tai-viet-nam.htm
8. Đỗ Quang Trị (2021).Phát triển dịch vụ ngân dang nhap w88 số ở Việt Nam. Tạp chí Công Thương.Truy cập tại /bai-viet/phat-trien-dich-vu-ngan-hang-so-o-viet-nam-78706.htm
9. Phạm Thị Thu Hiên - Phạm Anh Tuyền (2020).Các yếu tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng dịch vụ mobile banking của khách dang nhap w88 cá nhân tại Agribank huyện Mang Thít, tỉnh Vĩnh Long. Tạp chí Tài chính.Truy cập tại https://tapchitaichinh.vn/tai-chinh-kinh-doanh/cac-yeu-to-anh-huong-den-y-dinh-su-dung-dich-vu-mobile-banking-cua-khach-hang-ca-nhan-tai-agribank-huyen-mang-thit-tinh-vinh-long-326639.html

CURRENT DEVELOPMENT OF DIGITAL BANKING

SERVICES IN VIETNAM AND LESSONS LEARNT

FROM INTERNATIONAL EXPERIENCES

•Master.NGUYEN THI MY DIEM¹

•Master.NGUYEN THI HAI¹

¹Faculty of Finance - Accounting, Nguyen Tat Thanh University 

ABSTRACT:

As the banking digital transformation has taken placed strongly around the world, especially at developed countries, the Government of Vietnam considers the digital transformation in the country’s financial - banking sector as one of top priorities. The digital banking developmment has become the main goal of many Vietnamese commercial banks. To response to the COVID-19 pandemic, banks are increasingly putting efforts into the development of their digital banking services. Customers also prefer digital banking services as they are more aware of benefits brought by digital banking services.

Keywords:digital banking, internet banking, mobile banking, e-KYC, digital transformation.

[Tạp chí Công Thương - Các kết quả nghiên cứu khoa học và ứng dụng công nghệ, Số 19, tháng 8 năm 2022]